Beim Festgeld legen Sie einen Betrag für eine feste Laufzeit zu einem vorab bekannten Zinssatz an. Das macht Sparen planbar und transparent.
Was bedeutet Festgeld?
Festgeld bedeutet Sparen mit einem festen Zinssatz über eine klar definierte Laufzeit.
In vielen Fällen erhalten Sie damit höhere Zinsen als bei flexiblen Sparformen.
Ihr Festgeld ist Teil Ihres Online-Sparkontos. Sie legen einen Betrag für einen bestimmten Zeitraum als Festgeld an. Während dieser Laufzeit steht Ihnen das Geld nicht zur Verfügung.
Laufzeiten und Bedingungen:
Sie können Festgeld für 3, 6 oder 9 Monate sowie für 1, 2, 3, 4 oder 5 Jahre anlegen.
Der Mindestbetrag pro Festgeldanlage beträgt 1.000 €.
Nach der Eröffnung gilt eine 14-tägige Widerrufsfrist. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Website im Bereich Festgeld.
Voraussetzungen für Festgeld:
Um Festgeld anlegen zu können, benötigen Sie ein Online-Sparkonto bei der Ayvens Bank.
Festgeldanlagen sind an dieses Konto gekoppelt.
Sie können mehrere Festgeldanlagen gleichzeitig führen. Eine maximale Anzahl gibt es nicht. Der Gesamtbetrag aller Festgeldanlagen darf 2.000.000 € nicht überschreiten.
Festgeld sparen ist eine Sparform, die an ein Online-Sparkonto bei der Ayvens Bank gekoppelt ist. Der Startbetrag ist 1.000 € und das Maximum liegt bei 2 Mio. €.
Haben Sie bereits ein Online-Sparkonto bei der Ayvens Bank? Und ist auf Ihrem Online-Sparkonto unter Tagesgeld ausreichend Guthaben vorhanden? Dann können Sie eine Festgeldanlage von Ihrem Online-Sparkonto aus eröffnen.
Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung:
Eingangsdatum
Nachdem Sie eine Festgeldanlage eröffnet haben, erscheint dieses sofort in der Übersicht „Meine Festgeldanlagen“. Einige Minuten nach Eröffnung Ihrer Festgeldanlage erhalten Sie von uns eine E-Mail zur Bestätigung. Somit ist das Eingangsdatum der Tag an dem die Festgeldanlage eröffnet wurde.
Bedenkzeit
Sie haben 14 Tage Widerrufsfrist, nachdem Sie eine Festgeldanlage eröffnet haben. Sie können Ihre Anlage demnach innerhalb von 14 Tagen nach der Eröffnung selbst in Ihrem Online-Banking wieder schließen - ganz einfach und kostenlos durch einen Klick auf das Papierkorb-Symbol. Wird das Papierkorb-Symbol nicht angezeigt, dann ist die Widerrufsfrist bereits verstrichen.
Die Berechnung der Zinsen bei einer Festgeldanlage ist grundsätzlich einfach.
Ein Beispiel: Eröffnen Sie eine einjährige Festgeldanlage über 10.000 € mit einem nominalen Zinssatz von 3 %, ergibt sich eine Zinszahlung von:
Anzahl der Tage in dem Jahr beträgt 365 Tage. Berechnung der Zinsauszahlung: 10.000 € x (3 % / 365) x 365 Tage aktuelle Laufzeit = 300 €. In vielen Fällen trifft diese Rechnung zu. Es gibt jedoch Faktoren, die die tatsächliche Zinsberechnung beeinflussen können. Dazu zählen unter anderem:
Um diese Art Faktoren zu berücksichtigen, verwenden Banken die so genannte Zinskonvention. Die Zinskonvention legt fest, wie eine Bank die Zinsen berechnet. Jede Bank wählt für ihre Sparformen eine Zinskonvention. Jede Konvention hat Vor- und Nachteile.
Wir haben uns für eine Zinskonvention entschieden, deren Basis die tatsächliche Anzahl der Tage im Jahr der Eröffnung des Festgeldes ist. Ein Schaltjahr vom 1. Januar bis zum 31. Dezember hat 366 Tage. Bei dem von uns auf der Website veröffentlichten Nominalzins wird in diesem Fall von 366 Tagen ausgegangen.
Haben Sie einen Teil Ihres Sparguthabens auf Unterkonten verteilt, steht dieses Guthaben nicht direkt für die Anlage in Festgeld zur Verfügung.
Um Geld aus einem Unterkonto als Festgeld anzulegen, übertragen Sie den gewünschten Betrag zunächst auf Ihr Tagesgeldkonto. Die Umbuchung erfolgt sofort. Anschließend können Sie das Geld als Festgeld anlegen.
Wann Sie die Zinsen erhalten, hängt von der Laufzeit Ihres Festgeldkontos ab.
Hat Ihr Festgeldkonto eine Laufzeit von einem Jahr oder eine kürzere Laufzeit?
Dann werden die Zinsen am Ende der Laufzeit auf Ihrem Online-Sparkonto gutgeschrieben.
Haben Sie ein Festgeldkonto mit einer Laufzeit länger einem Jahr?
Dann werden die Zinsen jeweils zum Jahrestag der Eröffnung auf Ihrem Online-Sparkonto gutgeschrieben.
Haben Sie Ihre Festgeldanlage vor weniger als 14 Tagen eröffnet?
Dann können Sie noch von der 14-tägigen Widerrufsfrist Gebrauch machen. In Ihrem Online‑Banking sehen Sie während dieser Widerrufsfrist neben Ihrer Festgeldanlage ein Papierkorb‑Symbol, in der Sparen-App sehen sie einen Button "Festgeld beenden". Wenn Sie darauf klicken, schließen Sie die entsprechende Anlage.
Haben Sie Ihre Festgeldanlage vor mehr als 14 Tagen eröffnet?
Dann können Sie Ihre Festgeldanlage nicht mehr kündigen. In folgenden besonderen Fällen können Sie jedoch einen Antrag bei der Ayvens Bank einreichen, damit geprüft wird, ob eine Ausnahme gemacht werden kann:
Nähere Informationen zu den Ausnahmen finden Sie in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Online-Sparkonten der Ayvens Bank.
Kosten für die vorzeitige Schließung einer Festgeldanlage
Sollte die Ayvens Bank, aufgrund einer der oben genannten Situationen, eine Ausnahme machen, fallen Kosten für die vorzeitige Auflösung an. Details dazu sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu finden.
Am Ende der Laufzeit werden der Sparbetrag und die aufgebauten Zinsen, wieder auf Ihrem Online-Sparkonto bei der Ayvens Bank gutgeschrieben.
Handelt es sich um eine mehrjährige Festgeldanlage, dann erfolgt die Gutschrift der Zinsen jährlich zum Eröffnungsdatum. Fällt eine solche Festgeldanlage frei, werden demzufolge die Zinsen die über das vergangene Jahr aufgebaut wurden, sowie der ursprüngliche Einlagebetrag auf Ihrem Online-Sparkonto gutgeschrieben.
Sie können jederzeit nachsehen wann Ihre Festgeldanlage abläuft, indem Sie sich in Ihrem Online-Sparkonto anmelden. In der Übersicht unter „Festgeld" finden Sie unter „Enddatum“ den Zeitpunkt, zu dem Ihre Festgeldanlage wieder frei verfügbar wird.
Sie erhalten von uns auch zwei E-Mail-Benachrichtigungen über die Freigabe Ihres Festgeldes: eine Woche zuvor und am Tag selbst.
Sie können so viele Festgeldanlagen eröffnen, wie Sie möchten. Dabei gilt es zu beachten, dass ein Minimumeinlagebetrag von 1.000 € pro Festgeldanlage gilt, und die Summe aller Ihrer Ersparnisse, die Sie in Festgeldern angelegt haben, den Betrag von 2.000.000 € nicht überschreiten darf.
Für das Tagesgeld, das unmittelbar verfügbare Guthaben auf Ihrem Online-Sparkonto, gilt ein Höchstbetrag von 500.000 €.