Neues Geldwäschegesetz: Bund verschärft Regeln für Banken und Unternehmen
Was sich ändert
Der Entwurf setzt europäische Vorgaben zur Bekämpfung von Finanzkriminalität um. Kernpunkte sind eine stärkere Aufsicht, mehr Transparenz bei Eigentumsverhältnissen und verbesserte Möglichkeiten zur Aufdeckung verdächtiger Zahlungsströme.
Geplant sind insbesondere:
- Eine zentrale Koordinierungsstelle für die Geldwäscheaufsicht bei der BaFin in Bonn.
- Erweiterte Befugnisse für die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (FIU).
- Mehr Transparenz darüber, wer hinter Unternehmen, Organisationen und Stiftungen steht.
- Eine zentrale Zugangsstelle für Immobilieninformationen ab Juli 2029, die vor allem Strafverfolgungsbehörden bessere Auswertungen ermöglichen soll.
- Eine bessere europaweite Vernetzung von Abrufverfahren zu Bankkonten.
Bedeutung für Banken
Für Banken und Finanzinstitute bleibt die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ein zentraler Bestandteil der Compliance. Sie müssen Kundinnen und Kunden identifizieren, Risiken bewerten, angemessene Kontrollsysteme vorhalten und verdächtige Vorgänge an die FIU melden.
Die BaFin überwacht bereits heute, ob Banken und Finanzinstitute ihre geldwäscherechtlichen Pflichten erfüllen. Mit der geplanten Koordinierungsstelle soll diese Aufsicht künftig stärker gebündelt und koordiniert werden.
Transparenzregister bleibt zentral
Ein wichtiger Baustein bleibt das Transparenzregister. Unternehmen, Gesellschaften und Trusts müssen dort aktuelle Angaben zu ihren wirtschaftlich Berechtigten pflegen. Diese Daten stehen unter anderem Aufsichts- und Strafverfolgungsbehörden sowie geldwäscherechtlich verpflichteten Unternehmen zur Verfügung.
Die geplante Reform sieht zudem Verbesserungen bei der Datenqualität des Registers vor. Dazu gehören unter anderem klarere Verfahren bei Unstimmigkeitsmeldungen und erweiterte Möglichkeiten zur Übermittlung von Eigentums- und Kontrollstrukturen.
Kosten und Zeitplan
Für die Umsetzung sind nach dem Entwurf in den Jahren 2027 bis 2030 zusätzliche Bundesausgaben von rund 157 Millionen Euro vorgesehen. Bei der BaFin sollen 32 zusätzliche Vollzeitstellen entstehen.
Das Kabinett soll dem Vernehmen nach noch in diesem Jahr über den Entwurf entscheiden. Das neue Gesetz soll im Wesentlichen ab Juli 2027 gelten.
Einordnung für die Ayvens Bank
Die Reform unterstreicht, wie wichtig robuste Identifizierungsprozesse, laufende Transaktionsüberwachung und eine lückenlose Dokumentation wirtschaftlich Berechtigter sind. Für die Ayvens Bank bedeutet das: Compliance ist nicht nur regulatorische Pflicht, sondern ein wesentlicher Beitrag zur Sicherheit des Finanzsystems und zum Schutz vor Finanzkriminalität.
Weiterführende Informationen:
Quellen: Wirtschaftswoche, Handelsblatt.de
