Der Unterschied zwischen Investieren und Sparen
Wenn Sie mit dem Anlegen starten, ist die vielleicht wichtigste Entscheidung, die Sie treffen müssen, die Aufteilung Ihrer Einlage auf die verschiedenen Anlageformen. Dies wird auch als Vermögensaufteilung bezeichnet. Dabei handelt es sich um die Aufteilung zwischen Aktien und Ersparnissen.
Zunächst einmal ist es wichtig, einen Puffer an Ersparnissen zu haben, um unerwartete Rückschläge zu verkraften. Es ist empfehlenswert, genügend Ersparnisse in Reserve zu halten, um im Notfall z. B. bei einem unerwarteten Arbeitsplatzverlust einige Monate über die Runden zu kommen.
Zudem sollten Sie nur den Teil Ihrer Ersparnisse investieren, den Sie für einen längeren Zeitraum entbehren können. Ein Minimum von fünf bis 10 Jahren wird hier oft genannt. Aktien bringen in der Regel langfristig
eine deutlich höhere Rendite als Ersparnisse
. Kurzfristig können Aktien jedoch stark im Wert schwanken. Wenn man gezwungen wäre, sie genau dann zu verkaufen, wenn sie stark an Wert verloren haben, würde man einen Verlust machen. Und das sollte dringend vermieden werden.
Der größte Feind des Anlegers
Emotionen sind der größte Feind eines jeden Anlegers. Die meisten Menschen machen beim Investieren Verluste, weil sie aus Emotionen heraus handeln. Und das ist schade, denn objektiv betrachtet sind Investitionen in erster Linie eine Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Die Aufnahme von Ersparnissen in Ihre Vermögensaufteilung kann enorm helfen, Ihre Emotionen im Zaum zu halten.
Wenn Sie schon seit einiger Zeit investieren und sich ein bestimmtes Vermögen aufgebaut haben, kann es sehr schwierig sein, Aktien nicht zu verkaufen, wenn die Aktienmärkte stark fallen. Anleger sehen, wie sich ihr Geld vor ihren Augen verflüchtigt und wissen nicht, wann die Talfahrt zu Ende ist. Dann kann es schwierig werden, ruhig zu bleiben.
Wenn Sie standardmäßig einen Teil Ihres Vermögens auf einem Sparkonto beiseitelegen, bleiben Sie ruhiger, wenn die Aktienmärkte fallen. Der Trick besteht darin, regelmäßig so viel Geld anzusparen, dass Sie bei fallenden Aktienkursen nicht in Versuchung kommen, Ihre Aktien zu verkaufen. Nach einem Fall (und höchstwahrscheinlich auch in Zukunft) kommt immer wieder ein Anstieg. Und diese können unerwartet und stark sein. Das muss man ausnutzen und das geht nur, wenn man während des Abschwungs weiterhin investiert.
Aufteilung von Ersparnissen und Aktien
Welchen Prozentsatz Ihres Anlageportfolios Sie in Ersparnisse und welchen in Aktien investieren sollten, ist eine sehr persönliche Angelegenheit. Das hängt ganz mit Ihrer sogenannten Risikotoleranz zusammen. Haben Sie Nerven wie Drahtseile, die Sie keine Sekunde lang im Stich lassen, sodass Sie, auch wenn Aktienkurse fallen und Ihr Vermögen größtenteils in Aktien investiert ist, noch ruhig schlafen können? Dann kommen Sie mit einem Sparpuffer für Notfälle aus. Aber in der Praxis hat kaum jemand solche Nerven. Vor allem, wenn Ihr Anlageportfolio mit der Zeit immer größer wird. Dann ist ein größerer Anteil an Ersparnissen wünschenswert. Etwa 30-40 % Ihres finanziellen Mixes sollten Ersparnisse ausmachen.
Auch Ihr sogenannter Anlagehorizont spielt eine Rolle. Das bedeutet, dass der Zeitraum, in dem Sie Ihr angelegtes Geld für Ausgaben benötigen, zum Teil bestimmt, welchen Teil Sie in Aktien und welchen Teil Sie in Ersparnissen halten können. Wenn Sie Ihr Geld kurzfristig benötigen (< 5 Jahre), ist eine Anlage in Aktien meist zu riskant. Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto mehr können Sie in Aktien anlegen. Denn dann haben Sie Zeit, eventuelle Einbrüche an den Aktienmärkten auszusitzen, bevor Sie Ihre Aktien verkaufen müssen.
Für viele sind Ersparnisse ein notwendiger Bestandteil eines ausgewogenen Anlageportfolios. Und das Schöne daran ist, dass die Zinsen in letzter Zeit gestiegen sind. Damit trägt auch der stabile Teil des Portfolios zunehmend zur Rendite bei.
Sie sehen also, dass es einige Dinge zu beachten gibt und das eine gute Balance zwischen angespartem und investiertem Geld sehr wichtig ist, um beim Investieren erfolgreich zu sein.
Mr. FOB hat 2016 den Financially Independent Blog gegründet. Dort schreibt er über seinen Weg, finanziell unabhängig zu werden und darüber, wie er mit nur 49 Jahren aufhören konnte, zu arbeiten. Bei Mr. FOB geht es um Sparen, Investieren und alles andere, was man braucht, um finanziell unabhängig zu werden und zu bleiben. Für die Ayvens Bank teilt Mr. FOB gerne sein Wissen in einer Reihe von Gastblogs darüber, wie man das Beste aus seinen Ersparnissen macht und den Grundstein für seine eigene finanzielle Unabhängigkeit legt.
Die in diesem Blog beschriebene Meinung zu diesem Thema ist ausschließlich die des Autors und stellt nicht die Position der Ayvens Bank dar.
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