Wie der Zins-auf-Zins-Effekt Ihre Ersparnisse wachsen lässt

19. Juni 2024

5 min Lesedauer

Haben Sie schon einmal vom Zinseszinseffekt gehört? Dieser Effekt kann einen großen Unterschied machen, wenn es darum geht, wie schnell Ihre Ersparnisse wachsen. In diesem Blog erklären wir Ihnen auf einfache und verständliche Weise, was der Zinseszinseffekt ist, wie er funktioniert und wie Sie ihn am besten nutzen können.

Was ist Zinseszins?

Zinseszins bedeutet, dass Sie Zinsen auf die Zinsen erhalten, die Sie bereits zuvor erhalten haben. Dadurch wachsen Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit schneller an, als wenn Sie nur Zinsen auf den ursprünglich eingezahlten Betrag erhalten würden.

Wie funktioniert der Zinseszins?

Stellen Sie sich vor, Sie haben 1.000 € auf einem Sparkonto mit einem jährlichen Zinssatz von 2%, wobei die Zinsen monatlich ausgezahlt werden. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat Zinsen auf Ihr gesamtes Guthaben erhalten - einschließlich der Zinsen der Vormonate. So entsteht ein Schneeballeffekt, bei dem Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit immer schneller wachsen.

Nach dem ersten Jahr haben Ihnen Ihre 1.000 € Sparguthaben zusätzlich 20,18 € an Zinsen eingebracht. Das sind mehr als 2 % Zinsen, weil der effektive Zinssatz aufgrund der monatlichen Zinszahlung* höher ist.

Hier die Zinseszins-Beispielberechnung noch einmal übersichtlich in einer Tabelle:

Monat	Guthaben Anfang des Monats	Verzinstes Guthaben
1	€ 1.000,00	€ 1.001,67
2	€ 1.001,67	€ 1.003,34
3	€ 1.003,34	€ 1.005,01
4	€ 1.005,01	€ 1.006,68
5	€ 1.006,68	€ 1.008,36
6	€ 1.008,36	€ 1.010,04
7	€ 1.010,04	€ 1.011,73
8	€ 1.011,73	€ 1.013,41
9	€ 1.013,41	€ 1.015,10
10	€ 1.015,10	€ 1.016,79
11	€ 1.016,79	€ 1.018,49
12	€ 1.018,49	€ 1.020,18

*Bei einer monatlichen Zinszahlung erhältst du jeden Monat Zinsen auf die Zinsen des Vormonats. Dadurch sind die Zinsen effektiv höher als bei einer jährlichen Zinszahlung. Eine monatliche Zinszahlung ist daher für Sparer am vorteilhaftesten.

Nach 5 Jahren

sind aus 1.000 € 1.105,08 € geworden und Sie erhalten in diesem Jahr 21,86 € Zinsen.

Nach 10 Jahren

sind aus 1.000 € 1.221,20 € geworden und Sie erhalten in diesem Jahr 24,16 € an Zinsen.

Zins auf Zins mit einer monatlichen Einzahlung

Die wahre Magie des Zinseszinses erleben Sie mit einer Sparstrategie, bei der Sie monatlich einen Betrag sparen. Der Einfachheit halber gehen wir von einem festen monatlichen Betrag aus.Sie beginnen wieder mit 1.000 €, die Sie zu 2 % ansparen, aber jetzt zahlen Sie zusätzlich jeden Monat 100 € auf das Sparkonto ein.Nach dem ersten Jahr haben Sie 2.233,26 € auf Ihrem Sparkonto. 1.000 € Ersteinlage, 1.200 € zusätzliche Einlagen und 33,26 € aufgelaufene Zinsen.Hier die Zinseszins-Beispielberechnung inklusive monatlicher Einzahlung noch einmal übersichtlich in einer Tabelle:

Monat	Guthaben Anfang des Monats	monatlich dazu	Verzinstes Guthaben
1	€ 1.000,00	€ 100,00	€ 1.101,83
2	€ 1.101,83	€ 100,00	€ 1.203,84
3	€ 1.203,84	€ 100,00	€ 1.306,01
4	€ 1.306,01	€ 100,00	€ 1.408,35
5	€ 1.408,35	€ 100,00	€ 1.510,87
6	€ 1.510,87	€ 100,00	€ 1.613,55
7	€ 1.613,55	€ 100,00	€ 1.716,41
8	€ 1.716,41	€ 100,00	€ 1.819,43
9	€ 1.819,43	€ 100,00	€ 1.922,63
10	€ 1.922,63	€ 100,00	€ 2.026,00
11	€ 2.026,00	€ 100,00	€ 2.129,55
12	€ 2.129,55	€ 100,00	€ 2.233,26

Tipps, um vom Zinseszins zu profitieren

Seien Sie geduldig: Zeit ist einer der wichtigsten Faktoren für den Zinseszinseffekt. Je länger Ihre Zeitspanne ist, desto mehr verdienen Sie durch den Zinseszins. Jüngere Menschen haben hier also einen Vorteil.
Wählen Sie das richtige Sparkonto: Es gibt Banken, die zahlen die Zinsen monatlich aus, wie z.B. die LeasePlan Bank, was den Zinseszinseffekt noch verstärkt. Andererseits gibt es auch Banken, bei denen die Zinsauszahlung jährlich erfolgt.
Seien Sie konsequent: Versuchen Sie, regelmäßig Geld auf Ihr Sparkonto einzuzahlen. Selbst kleine Beträge können dank des Zinseszinseffekts auf lange Sicht einen großen Unterschied machen.
Vermeiden Sie Abhebungen: Lassen Sie Ihre Ersparnisse so weit wie möglich in Ruhe. Jede Abhebung verringert den Betrag, auf den Sie Zinsen erhalten, was den Zinseszinseffekt schwächt.

Der Zinseszinseffekt kann also eine gute Möglichkeit sein, Ihre Ersparnisse zu vermehren. Wenn Sie langfristig sparen, das richtige Konto wählen und konsequent sparen, können Sie definitiv vom Zinseszinseffekt profitieren.